小额信贷架起“扶贫梯”（散文）

皖东涧溪，沃野绵延，阡陌之间藏着万家烟火，也藏着贫困户蛰伏已久的致富心愿。对于扎根乡土的农人而言，脱贫从不是一句空洞的口号，而是想买种苗、添畜禽、拓产业时，手里能有一笔踏实的启动资金。长久以来，不少贫困户有心干事、无力筹资，守着一身劳作本领，困于囊中羞涩，只能囿于贫瘠，止步于脱贫门前。而扶贫小额信贷，如一汪温润金融活水，淌进村村组组，流进寻常农家，为身处困境的群众，稳稳架起一座直通小康的扶贫云梯，托举起普通人靠双手致富的微光梦想。

初夏风暖，走访入户暖意浓。5月5日，涧溪镇扶贫小组走进陡山村，低保贫困户杨正洪坐在院前槐树下，眉眼间满是舒展的光亮，言语里满是笃定底气，和工作人员细细沟通小额信贷办理事宜。“听说了小额信贷这个政策以后，我对自己脱贫有了更大的信心，我准备贷款5万元，用来自己发展养殖，争取能够早日脱贫。”朴实直白的话语，道出了无数贫困户的心声。过往的杨正洪，守着薄田度日，收入微薄拮据，一直想发展畜禽养殖增收创收，可购畜禽、搭圈舍、备饲料，每一笔开支都成了难以跨越的难关，想创业无路，想增收无门，脱贫之路举步维艰。如今普惠金融政策落地，无需抵押、无需担保，低成本信贷资金直达农户，压在心头多年的资金难题一朝解开，沉寂许久的致富心气，终于被彻底点燃。

产业是脱贫之基，资金是产业之源。今年以来，面对辖区贫困村产业薄弱、贫困户发展缺资金、增收缺渠道的现实难题，涧溪镇锚定精准扶贫核心目标，把扶贫小额信贷工作列为民生帮扶重点，深耕普惠金融，精准引流活水，打破资金壁垒，补齐产业短板，以金融赋能产业，以产业助力脱贫，让小额信贷真正成为群众增收、村镇提质的硬核助力。不同于商业贷款的严苛门槛，该镇量身适配农户需求，推出5万元以内、3年以下免抵押、免担保信用贷款，贴合农村家庭产业规模，适配种养周期，减轻还贷压力，打消群众借贷顾虑，彻底破除贫困户“想发展、不敢贷、贷不到”的困境，唤醒群众自主脱贫内生动力。

政策惠民，更要政策惠民于心。为了让小额信贷政策不漏一户、不落一人，涧溪镇多点发力、多维宣讲，打通政策落地最后一公里。线下召开精准扶贫小额信贷专题培训会，面向村干部、驻村工作队、村组网格员，逐条解读贷款政策、办理流程、授信标准、还款细则，打造懂政策、会服务、能代办的基层帮扶队伍；田间地头悬挂宣传横幅、村组集市发放便民手册，帮扶干部常态化入户走访，用本土方言拆解专业条款，用身边案例讲解惠农红利，把书面政策变成家常白话。同时联动镇信用联社，设立专属业务咨询台，专人答疑、专窗办理，简化办事流程，明晰办理环节，让贫困户少跑腿、好办事、不跑腿。

放贷有度，授信有据，方能资金无忧、帮扶有度。为严把信贷准入关口，保障每一笔资金合规使用、惠及于民，涧溪镇组建专项贷款工作小组，联动信用社信贷员、驻村第一书记、驻村工作队、村组干部、村民代表多方合力，秉持公平、公开、公正原则，逐户上门摸排家境、核算收支、评估信用、核定能力，对贷款申请人全方位评级授信，精准摸排群众发展意愿、劳动能力、产业基础，建立一户一档台账，从源头管控信贷风险，守住惠民资金底线，让金融资金精准流向有需求、愿干事、真干事的农户手中。

乡土民情各不相同，农户能力各有差异，大水漫灌式帮扶终究难以走心。涧溪镇因地制宜、因人施策，精准划分直接帮扶、委托帮扶两大模式，分类施策、精准滴灌，让信贷资金用在产业刀刃上，惠及不同类型贫困群众。针对身体健康、有种养经验、自主创业意愿强烈的贫困户，推行直接帮扶模式，依托镇村产业引导，协助农户依规使用贷款资金，自主发展家禽养殖、果蔬种植、农家副业等特色产业，自主经营、自负增收，靠一己之力深耕产业，实打实耕耘致富路，陡山村杨正洪自主贷款发展养殖，便是直接帮扶的生动缩影。

针对年老体弱、身患残疾、无劳动能力，或是无自主发展产业意愿的贫困户，镇党委政府暖心推行委托帮扶模式，搭建政企、村企帮扶桥梁，筛选本土有实力、讲诚信、有社会担当的农业企业、农民专业合作社，搭建合作共赢平台。贫困户自愿将小额信贷资金入股经营主体，由合作社统一选址、统一育苗、统一管理、统一产销、统一核算，各方签订合规契约，厘清权责利益，农户坐享产业分红，无需劳作便可稳定增收。这种模式，规避了弱劳动力农户创业亏本风险，实现资源抱团、优势互补，让无劳力群众借势发展、借力增收，实现稳稳脱贫。

一笔小额信贷，一份民生期盼，一座脱贫云梯。回望涧溪镇小额信贷帮扶之路，没有轰轰烈烈的壮举，只有润物无声的守护：放下门槛惠民生，简化流程便民利农，分类帮扶精准赋能，既扶起群众发展产业的底气，更扶起自力更生、勤劳致富的志气。从前，贫困户困于资金，守着田地熬苦日子；如今，金融活水入户，借力政策拓新路，有人圈舍养畜禽，四时有所获；有人入股合作社，年年有分红；有人深耕特色种养，四季有收成，方寸农家日子，渐渐褪去贫瘠，盛满烟火希望。

金融润乡土，信贷暖民心，梯连小康路。扶贫小额信贷，贷出的不仅是发展资金，更是面对困境的底气、奔赴美好的信心、共建美好生活的向心力。它打通金融助农末梢，衔接产业帮扶端口，补齐乡村发展短板，让政策温度抵达每一户农家，让致富机遇平等惠及每一位群众。往后时节，涧溪镇将持续用好小额信贷惠农政策，深耕精准帮扶，赋能乡土产业，让金融活水长流乡土，让扶贫云梯直通万家，助力更多群众挣脱贫困、向阳而生，在皖东乡野之上，耕耘岁岁安康，奔赴富足新生活。

张忠敏2017年5月5日撰写初稿于清明山下；2026年6月22日二稿于励耘阁。